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 【理财案例】

Tony今年32岁，在国外留过学。目前是一家大型化工企业的中层领导，年薪约25万元税后。Tony的太太跟他同龄，目前在一家游戏公司做人力资源工作，收入一年约10万元税后。夫妇有小孩4岁大。Tony现在有90多万元的存款，以及一套价值200多万的现住房。此外，Tony投资有股票，持有市值大约10万元，目前暂时不赚不亏。现在，Tony一家的开支每月8000余元。他们打算在今年买一辆车，预计花费20万。Tony向国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William进行了咨询，是否还有其他方式进行更好的理财和投资，以增值家庭的财富。

【理财分析】

首先，嘉丰瑞德的William分析认为，Tony家庭目前两人正是年富力强的阶段，收入总体是不错的，两人一年的收入有35万。而且随着工作年限的增长，将来的收入水平还会上升。此外，从Tony家庭的资产情况来看，所住的房产占总资产的比重最高，而消费，一个月8000余元，一年则9.6万，近10万，再加上其他的一些花费，设为5万的话，剩余的资金大概20万，并不算很多。因此，在家庭的开销上，还是得量入为出。

【理财建议】

William给Tony的建议是：

目前，Tony家庭的积蓄主要方式是银行存款，在银行利息较低的条件下，其实并不划算，建议是增加投资的比例。如增加配置一些稳健型的投资获取收入，比如银行理财产品，收益率在4%-5.5%左右，投资期限有1个月或者1年不等；此外，固定收益类的投资也可以考虑，比如稳利精选基金，投资期限有7个档期，最短可以是1个月，收益率在6%-11.5%。像增加的这类投资，可大大的提高资金的利用率，稳定的收获比储蓄更高的收益。当然，也要保留一定的储蓄，以备不时之需，而这部分，则是不能用于投资的。

对于投资的第二部分，可适当再进行一些进取型的投资。就目前来看，Tony投资的股票不赚不赔，业绩相对还是非常不错的，而10万的投资比例，也不算高。目前，夫妻两人都比较能赚钱，抗风险能力还是不错，故可适当的提高一些投资进取型资金的比例，如提高至15-20万左右。另外，也可以选择股市中的mom类的投资，采用机构投资的形式来参与股市，不用自己费事操作，也能获得7%的保障收益，像众星拱月mom证券投资计划等。

最后，对于家庭的理财，还有一个方面，即零散资金的管理。如平时的工资剩余、生活备用金的准备等，这些可放置在余额宝当中投资增值，目前余额宝的收益在2.7%左右，还是比银行的活期0.35%要高不少。

而对于买车的计划，目前的预算是20万，尚在合理范围内。不过还是可以适当再降低一点预算，比如初期，可以买一辆二手车，或是再经济一点的车型等。毕竟Tony和太太一年的收入除去开支后，剩余也仅20万左右，故更合理一些的节约开支作法，也是很有必要的。

以上即是嘉丰瑞德的理财师William提供的理财投资建议，相信通过以上几个方面的理财节约，对于Tony家庭的稳健财富增值来说，还是会有很大帮助的。