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 【理财案例】

Penny，30岁，是上海一家外企的高管。Penny从事PR（公共关系），拥有让人羡慕的工作以及薪水。今年，Penny公司的业绩发展得非常不错，公司发了10万元的年终奖，令人羡慕。Penny原薪水是年薪20万。现在，Penny的资金账户一下又多了10万元，再加上几年的工作收入积累，她已经有近一百万。对于这笔资金，Penny想购房，但是由于政策限制，暂时不能购置，故她考虑暂时进行一些投资。

【理财建议】

对于投资，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议Penny，可以以下几个步骤进行理财：

1、分配好投资的比例

对于现有的资金，有一部分可以投资，而另一部分则需要准备出紧急的预备资金，这部分不应该拿去投资。对于紧急资金的预备，虽然没有严格的规定，个人可根据个人情况预留，不过建议还是要留足个人月开销的起码6-12倍为宜。

2、零散资金的管理

对于紧急的资金，以及平时的工资开销剩余如何管理？这部分钱可能没有积累下来的储蓄多，但是也应当利用好。一般建议可放置在余额宝或者是微信理财通等投资工具当中，享受活期的增值。目前，两者尚有2.7%左右的收益水平，还是不错的。而如果只是存银行，活期才仅有0.35%的利息收益，很不划算。

3、60%左右的资金用于稳健型投资

对于投资这一块，嘉丰瑞德理财师建议Penny，目前可优先考虑稳健型的投资。稳健型投资的好处是收益稳定，可较为可靠的确保达到自己的理财规划目标，如Penny计划过两年再买房等。而如果是选择好投资的产品，甚至还有较为可观的额外投资收益可拿。稳健型的投资包括银行理财产品、众星拱月mom证券投资计划等。前者的收益率在4%-5.5%左右，投资期限短期、中长期都有。而后者的收益率是7%+额外投资收益。不过，后者的投资起点要比普通的银行理财产品要高一些，需要20万。对于Penny来说，投资应该都不是问题，两者可按个人对流动资金的需要，分比例进行配置。而在总的投资规模上，稳健型投资可维持在总可投资资金的60%左右。

4、剩余资金的理财投资

最后剩余的可投资资金，其实也可以进行一些风险适中的投资，包括持有股票等。但是，需要特别注意的是，投资的比例不能过高。像股票类的投资，风险性还是有的。嘉丰瑞德理财师建议，投资的选择可配置估值较为合理的大盘蓝筹股，或者是以持有基金的形式来投资，如持有指数基金等，则可降低部分的投资风险。另外，股票投资也还要注意设置好止损点，防止股市出现大的动荡，造成投资本金的大幅损失。

当然，对于其他类型的投资，也还有很多种，如外汇、贵金属、期权、期货，甚至是艺术品投资等，这些也是较为常见的投资方式。但总的来说，操作风险比股市可能还更大，故不太适合Penny小姐这样投资经验不是很充足的投资者去试。对于投资，建议Penny目前在一两年之内，还是操作收益较为稳健以及投资风险适中的投资类型较好。